由于尽管实施了巴塞尔协议，但本应改善信用度的不良贷款仍在严重影响欧洲银行的流动性和稳定性，所以银行资本配置不当可能会产生行为偏见。 这项研究的目的是调查行为偏见是否在不同国家以不同方式影响信贷分配。 特别是，我们调查了申请人的某些特征（例如种族，年龄，性别和教育程度）如何影响银行官员的决策过程。 这项研究是向信用链中的299名官员，意大利的212名和塞尔维亚的87名官员提交面对面调查表的。 对上述两个独立样本进行Mann-Whitney U检验，结果表明，在需要决定是否批准贷款申请时，意大利官员比塞尔维亚同事受行为偏见的影响更大。