保险行业：稳健为上，国际财务报告准则第9号对保险公司金融资产重分类影响与预测 本报告对保险行业的国际财务报告准则第9号（IFRS9）的影响进行了分析和预测。IFRS9的实施将对保险公司的财务报告和投资策略产生重要影响。 一、新会计准则推出的历史背景与变更 1.1 历史背景： 国际会计准则理事会（IASB）于2014年7月发布了IFRS9，以取代原有的国际会计准则第39号（IAS39）。IFRS9的实施旨在提高金融机构的风险管理和透明度，改进金融资产的分类和计量。 1.2 新旧准则的差异： IFRS9与原有的IAS39相比，主要变动在于金融资产分类由四分类变为三分类，不再以持有目的进行分类，而是通过业务模式和合同现金流测试进行分类。同时，减值会计处理由“已发生损失法”修改为“预期损失法”，使得减值计提更加及时和充足。 二、IFRS9对保险公司的影响： IFRS9的实施将对保险公司的财务报告和投资策略产生重要影响。由于金融资产的分类和计量方式的变化，将使得保险公司的利润随市场波动变得更加剧烈。在风险控制的前提下，保险公司需要重新规划资产配置，预计会加大长期股权投资，股票投资倾向分红稳定的蓝筹股，债券投资更青睐高评级债券。 三、上市险企资产重分类测算： 我们以平安的数据为基础，测算新华保险和中国太保资产重分类情况。可供出售金融资产项目的重分类，预计新华有一半重分类至FVTPL，而太保的AFS归入FVOCI资产较多；各类金融资产占比情况方面，预计新华FVTPL类资产占比高于太保和平安，权益资产变动引起的利润波动敏感性可能更高。 四、保险公司如何应对： 保险公司为适应新的会计政策，需要提供更详细的金融工具分类信息，在重分类时谨慎使用计量选择权，并提供金融资产计量及信息披露操作指引。在公司内部，还需建立规范制度、推进部门协作，结合偿二代等多因素做好资产配置计划，减少波动。 IFRS9的实施将对保险公司的财务报告和投资策略产生重要影响。保险公司需要积极应对新的会计政策，重新规划资产配置，采取适当的风险管理策略，以维持稳定的盈利能力。

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### 保险企业信息安全思路之管窥与思考 #### 蔡嘉勇 分享 #### 平安产险信息安全负责人 平安产险作为中国领先的科技型财产保险公司，自成立以来便不断推动行业的科技进步。从1988年成立至今，平安产险不仅在保费规模上实现了快速增长，还不断创新科技应用，如推出“平安好车主”APP等服务，为客户提供更加便捷的服务体验。面对日益复杂的网络安全环境，平安产险高度重视信息安全，并积极探索有效的信息安全管理和技术防护措施。 #### 一、信息安全的概念与发展阶段 信息安全是指确保信息的机密性（Confidentiality）、完整性（Integrity）和可用性（Availability），简称CIA三要素。随着信息技术的发展，信息安全经历了三个主要阶段： 1. **探索期（1999-2008年）**：此阶段主要关注会计账务电子化、金融业务电子数据处理等方面的基础信息化建设。 2. **发展期（2008-2014年）**：随着互联网的普及，保险公司开始关注网络支付、保险互联网化等技术的应用。 3. **爆发期（2014年后）**：在此阶段，区块链、物联网、云计算、大数据等新技术的兴起，使得保险行业的业务模式发生了根本性的变革，同时也带来了新的安全挑战。 #### 二、当前面临的挑战 平安产险认为当前保险行业面临的主要挑战包括： 1. **黑客诈骗团伙**：利用各种手段进行攻击和欺诈活动。 2. **竞争对手**：可能通过非法手段获取竞争优势。 3. **合作伙伴**：合作伙伴的信息安全管理能力可能成为薄弱环节。 4. **法律法规监管**：需要遵循严格的合规要求，如GDPR等。 #### 三、核心资产与防线 为了有效应对这些挑战，平安产险明确了需要保护的核心资产，包括但不限于知识库、财务信息、商业秘密、报表数据、精算模型等，并建立了一套多层次的安全防线体系： 1. **业务属主**：负责业务层面的安全需求分析与实施。 2. **法律合规**：确保所有活动符合法律法规要求。 3. **信息安全**：负责整体的信息安全策略规划与执行。 4. **IT、网络、系统、应用、数据**：从技术层面构建安全防护体系。 #### 四、数据安全治理：共治促赢 针对数据安全，平安产险采取了“共治促赢”的策略，从数据的生命周期角度出发，实施了全面的数据安全治理措施： 1. **数据采集**：明确告知并获得用户的授权，确保数据的合法性采集。 2. **数据创建与存储**：按照不同的敏感级别对数据进行分类与加密存储。 3. **数据使用**：实施严格的访问控制与权限管理，确保数据使用的安全性。 4. **数据销毁**：制定合理的数据保留政策及销毁流程。 #### 五、互联网业务安全 1. **风险防控**：采用深度学习等先进技术，通过数据分析识别潜在风险。 2. **实时监控与拦截**：对异常行为进行实时监测，并及时拦截。 3. **预防措施**：加强用户认证机制，提高系统的抗攻击能力。 #### 六、未来展望 随着人工智能等新兴技术的不断发展，平安产险将继续探索更多的技术解决方案，以更好地应对未来的安全挑战。通过构建更加智能的安全防护体系，不断提高自身的安全保障能力，为客户提供更安全、更可靠的服务。 平安产险在信息安全方面进行了全方位的布局与实践，不仅关注当前的安全威胁，还着眼于未来的发展趋势，积极应对新的挑战。通过持续的技术创新与管理优化，平安产险致力于构建一个更加安全、高效的保险生态环境。

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1、客户录入和查询功能： 录入的客户基本信息包括投保人、性别、级别、类别、电话、手机、QQ、邮箱、公司名称、客户职业、家庭地址、联系地址、登记时间（如果您觉得这些还不够，可以通过资料定制随意添加，非常灵活），并可以按照客户类别属性的条件不同，快速搜索查询客户信息，也可以通过自行设定查询字段来查询。 2、保单管理功能： 包括投保人、被保人、险种名称、交费日期、期交保费、交费资料等等； 3、事件提醒功能： 可以设置任意一段时间范围内，对目标客户做任意事件的提醒。比如客户生日，交费日期、停效预警，拜访等等提醒功能； 4、短信发送功能： 可以对单一客户或者大批量客户群发短信，过年过节、客户生日等只需要选择下客户就可以发送短信，可以给客户或者陌生客户发送产品信息，有助于业务推广（此功能跟电信合作，是要收费的，8分/条，量大更优惠）； 5、邮件发送和接收功能： 可以方便快捷的对一个客户或一定数量的客户发送邮件，用作客户交费通知和产品宣传都可以； 6、客户拜访跟进功能： 针对每个客户，都可以填写一对一的客户拜访跟进发展情况，业务员可以随时点击客户查看情况； 7、业绩管理： 可以简单的统计今日业绩，本月业绩和总业绩，让您对业务一目了然； 8、QQ在线功能： 根据不同客户属性类别， “一键”搜索QQ在线客户，点击就可以通过QQ跟客户洽谈； 9、客户级别和类别自由设定功能： 在以上所有的客户信息类别之外，还可以根据您的个性需求去设置。比如：还可以改成准客户、准保户、保户、孤儿单等等任意您想要的类别属性； 10、客户资料永久保存功能： 自动备份客户资料，平时也要做好资料备份，可以备份到电脑硬盘也可以备份到网盘里，以免发生客户资料丢失。

根据未来数据存储系统的管理层级，新华人寿保险DX系统采用了将一级存储设备（硬盘）和二级存储设备（DVD-RAM光盘）结合使用的方式。使那些二级存储设备将原有的方便扩容的性能带进了这个存储空间，对磁带这类设备的扩容只需要简单的添加设备就可以实现，大大降低了硬盘扩容的周期，满足了新华人寿保险对这个系统的容量扩容要求。

平安保险之所以选择HP OpenView，首先因为HP OpenView在集中管理异构型分布式环境方面性能卓越，适合于管理象平安保险这些超大型企业的IT网络。HP OpenView集成了网络管理和系统管理、数据应用管理等各自的优点，并把它们有机地结合在一起，形成一个单一而完整的管理系统，在其帮助下，平安IT部门将可主动掌控系统运行，实现全面的端到端的管理；其次，HP OpenView系统管理解决方案已经过惠普自身检验和国内外众多客户的成功应用检测。

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2003年4月，平安保险寿险业务影像系统已经开始试点，并将逐步在全国范围内实施。按照整个项目的规划，需要在总公司建立集中的影像存储中心，为影像系统提供以存储为中心，高可用的环境。