银行客户风险统计报送系统技术方案
目 录
1. 项目概述 4
1.1. 系统建设背景 4
1.2. 系统建设目标 4
2. 业务需求分析 4
2.1. 业务流程分析 4
2.1.1. 业务模型数据的抽取与加载 4
2.1.2. 数据筛选 4
2.1.3. 数据信息管理 5
2.1.4. 报告校验管理 5
2.2. 业务数据分析 5
2.2.1. 报送数据内容 5
3. 总体设计方案 5
3.1. 系统设计方针 5
3.1.1. 确保业务正确 5
3.1.2. 确保系统安全 6
3.1.3. 用户易用性 6
3.2. 系统结构设计 6
3.2.1. 系统总体结构 6
3.2.2. 网络拓朴图 7
3.3. 系统运行平台 7
3.3.1. 客户端 7
3.3.2. 应用服务器 7
3.3.3. 数据库服务器 8
3.4. 应用软件架构 8
3.4.1. 基于Struts的WEB表现层 8
3.5. 系统安全性处理 8
3.5.1. 系统接入安全处理 8
3.5.2. 身份认证和访问控制 9
3.5.3. 完善的数据操作日志 9
3.6. 与核心业务系统的衔接 9
4. 系统功能设计 9
4.1. 超级用户管理 10
4.1.1. 操作员管理 10
4.2. 数据管理 10
4.2.1. (个人担保)个人违约贷款担保情况统计表 11
4.2.2. (对公担保)对公客户担保情况统计表 11
4.2.3. (个人贷款违约)个人贷款违约情况统计表 11
4.2.4. (单一法人客户)单一法人客户基本信息统计表 12
4.2.5. 集团客户、供应链融资基本信息统计表 12
4.2.6. 对公及同业客户授信和表内外业务统计表 13
4.3. 数据获取 13
4.4. 数据打包和下载 14
4.5. 系统设置 14
5. 培训服务计划 15
5.1. 培训计划 15
6. 售后服务计划 15
6.1. 服务方式 15
6.2. 服务标准 16
6.3. 服务内容 16
6.4. 免费服务期限 16
7. 系统灾难备份及应急处理方案 16
### 银行客户风险统计报送系统技术方案
#### 一、项目概述
**系统建设背景:**
随着我国银行业的不断发展,信用风险成为了主要的风险类型之一。为了更好地管理和监测这种风险,银监会制定了新版客户风险统计制度(简称“新制度”),要求金融机构定期向监管机构提交客户风险统计数据。新制度的实施旨在全面反映金融机构表内外信用风险情况,并加强对集团客户授信风险的监控,以提高风险预警能力。
**系统建设目标:**
银行客户风险统计报送系统的建设目标是帮助金融机构快速准确地完成新制度下的报表编制工作,并通过银监会的验证。具体包括:
- 从业务系统中自动抽取和加载报告所需的基础数据;
- 按照规定的筛选规则对数据进行筛选;
- 根据筛选出的数据,形成符合接口规则的电子报表;
- 根据银监会反馈的错误信息进行错误定位和展示;
- 实现报送情况的统计分析与查询功能。
#### 二、业务需求分析
**业务流程分析:**
- **业务模型数据的抽取与加载:** 系统需要每月自动从业务系统中抽取数据,并进行清洗处理以保证数据的准确性,然后加载到系统中作为后续处理的基础。
- **数据筛选:** 根据每张报表所需的特定数据特征,制定筛选规则,对已加载的数据进行自动筛选。
- **数据信息管理:** 对筛选后的数据进行管理与审查,确保只有通过审查的数据才能被用于生成报表。此外,还需要支持数据的修改与更新。
- **报告校验管理:** 将生成的报表导入金融机构填报客户端进行校验,根据反馈的信息进行错误修正,并最终向银监会报送。
**业务数据分析:**
新制度规定了六张报表的具体内容,包括但不限于:
- **对公及同业客户授信和表内外业务统计表:** 包括对公客户(集团客户和单一法人客户)以及同业客户的表内外授信及业务明细情况。
- **集团客户、供应链融资基本信息统计表:** 包括集团客户的基本情况和关联情况、供应链融资上下游企业的关系等。
- **单一法人客户基本信息统计表:** 包括单一法人客户的基本情况和关联情况。
- **对公客户担保情况统计表:** 统计对公客户表内外授信的担保情况。
- **个人贷款违约情况统计表:** 统计个人贷款90天以上的违约情况。
- **个人违约贷款担保情况统计表:** 统计个人贷款的担保情况。
#### 三、总体设计方案
**系统设计方针:**
- **确保业务正确:** 设计时应确保所有业务逻辑的准确性,避免因数据错误而导致的风险评估偏差。
- **确保系统安全:** 强化系统安全措施,如加密通信、用户权限管理、操作日志记录等,保护敏感数据的安全。
- **用户易用性:** 系统界面友好,操作简便,降低用户的使用门槛。
**系统结构设计:**
- **系统总体结构:** 采用分层架构,包括表示层、业务逻辑层和数据访问层等。
- **网络拓扑图:** 明确系统各个组成部分之间的连接方式和通信路径。
**系统运行平台:**
- **客户端:** 提供易于使用的图形界面,支持主流操作系统。
- **应用服务器:** 承载系统的业务逻辑处理,提供高可用性和负载均衡能力。
- **数据库服务器:** 存储系统中的各类数据,支持高性能的读写操作。
**应用软件架构:**
- **基于Struts的WEB表现层:** 采用Struts框架构建灵活的Web前端,提供良好的用户体验。
- **业务逻辑层:** 实现数据处理、业务规则验证等功能。
- **数据访问层:** 负责与数据库的交互,包括数据的增删改查等操作。
**系统安全性处理:**
- **系统接入安全处理:** 采用防火墙和安全网关等技术手段,防止非法访问。
- **身份认证和访问控制:** 实施严格的用户身份认证机制,并根据角色分配相应的权限。
- **数据操作日志:** 记录所有的数据操作过程,便于追踪和审计。
**与核心业务系统的衔接:**
系统需要与金融机构的核心业务系统无缝集成,确保数据的一致性和准确性。这可能涉及API接口的设计与实现,以及数据同步策略的规划。
#### 四、系统功能设计
**超级用户管理:**
- **操作员管理:** 包括操作员账号的创建、权限分配、状态维护等。
**数据管理:**
- **个人违约贷款担保情况统计表:** 统计个人违约贷款的担保情况。
- **对公客户担保情况统计表:** 统计对公客户的担保情况。
- **个人贷款违约情况统计表:** 统计个人贷款的违约情况。
- **单一法人客户基本信息统计表:** 统计单一法人客户的基本信息。
- **集团客户、供应链融资基本信息统计表:** 统计集团客户和供应链融资的基本信息。
- **对公及同业客户授信和表内外业务统计表:** 统计对公及同业客户的授信和表内外业务情况。
**数据获取:**
支持从不同数据源获取数据,并进行数据整合。
**数据打包和下载:**
支持将生成的报表打包下载,方便离线查看和分析。
**系统设置:**
包括系统参数配置、安全设置等功能。
#### 五、培训服务计划
**培训计划:**
为确保系统能够顺利投入使用,制定详细的培训计划,包括理论培训和技术实操等内容。
#### 六、售后服务计划
**服务方式:**
提供电话咨询、远程技术支持等多种服务方式。
**服务标准:**
设定明确的服务响应时间和服务质量标准,确保用户的问题能够得到及时解决。
**服务内容:**
包括系统故障排查、软件升级、用户问题解答等。
**免费服务期限:**
提供一定期限内的免费服务,保障系统稳定运行。
#### 七、系统灾难备份及应急处理方案
为应对可能出现的各种意外情况,制定详细的灾难备份及应急处理方案,确保数据安全和系统稳定运行。这包括但不限于数据备份策略、灾难恢复流程、应急预案等。
通过上述详细的分析和技术方案设计,银行客户风险统计报送系统不仅能够满足银监会的新制度要求,还能提高金融机构的风险管理效率和水平,从而更好地服务于金融市场的稳定和发展。
2026-01-22 01:28:22
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