本科毕业论文，查重率11.0% 摘要： 近几年，我国互联网消费信贷市场飞速发展，不断创新，尤其是2013年6月阿里金融“P2P”的正式上线，使我国的金融体系发生彻底改变，更是将互联网消费信贷创新的强劲势头推向了高潮，从而形成一个崭新的互联网消费信贷势态，对我国互联网消费信贷市场产生深刻影响。2016年中国除购房贷款以外的消费信贷规模达7.22万亿，同比增长38.1%。目前，消费金融呈现大幅扩容的发展态势，这一火热市场行情也进而引发金融机构、互联网巨头等大量参与者加入对于这一市场的争夺。因而，本文通过研究金融科技背景下我国消费金融的发展路径，既可以加深对消费金融的认识，又可以为消费者、消费金融机构、监管者提供参考建议。 本文通过对互联网消费信贷理论与互联网消费信贷监管理论的运用，采用理论与实际相结合法，案例分析法，对比法首先介绍了消费信贷的内涵，服务主体及其发展，强调了互联网科技对消费金融发展的影响。然后通过SWOT模型对蚂蚁花呗发展的优势、劣势、机会与威胁进行案例分析，探讨“蚂蚁花呗”的有利发展现状和发展面临的约束条件和问题，从消费者层面，互联网消费金融机构和政府这三个层面进行总结；最后借鉴国外消费金融发展模式经验，以完善立法，制度，隐私权，风险管控，社会以信用体系建立的六个方面提出我国消费金融的发展路径政策建议。

互联网消费金融全文共5页，当前为第1页。互联网消费金融全文共5页，当前为第1页。互联网消费金融——呼叫中心解决方案 互联网消费金融全文共5页，当前为第1页。 互联网消费金融全文共5页，当前为第1页。 导语：随着时代的发展，消费金融异军突起，今年的两会上国家在政策上也提出"要在全国开展消费金融公司试点，鼓励金融机构创新消费信贷产品。"并且新技术云计算、大数据的应用，为互联网消费金融提供了技术支持，但是在这种机遇下金融企业要想成为行业领头羊却并非易事 呼叫中心行业概况 扮演的角色 1、电销：消费金融企业一般会建立自己的网站或者APP等，通过各种手段吸引用户注册，然后企业通过电话进行销售 2、信审：企业通过电话进行客户的信用审查 3、催收：通过各种手段催促债务人按期还款、逾期还款等 4、客服：客户服务就是品牌，用专业的客户服务提升品牌价值 面临的挑战 1、人员效率挑战 互联网消费金融全文共5页，当前为第2页。互联网消费金融全文共5页，当前为第2页。在一线城市中，一个标准的呼叫中心大概配置人员200——300人之间，一年的综合运营成本估算一年需要200——300万元，其中80%的的成本都在人员

序号,分类,品牌名,成立/发布日期,公司全称 1,行业巨头,京东白条,41671,京东集团 2,,阿里花呗,41974,阿里巴巴集团 3,,国美消费金融（筹）,2015年,国美控股集团 4,,万达消费金融（筹）,2015年,万达集团 5,,平安消费金融,42186,平普惠金融 6,,百度有钱,42095,百度公司 7,行业巨头（金融牌照）,北银消费金融,40878,北银消费金融有限公司 8,,兴业消费金融,41974,兴业消费金融有限公司 9,,湖北消费金融,42095,湖北消费金融股份有限公司 10,,苏宁消费金融,42125,苏宁消费金融有限公司 11,,海尔消费金融,41974,海尔消费金融有限公司 12,,中银消费金融,40330,中银消费金融有限公司 13,,招联消费金融,42064,招联消费金融有限公司 14,,锦程消费金融,40238,四川锦程消费金融有限责任公司 15,,捷信消费金融,41275,捷信消费金融有限公司 16,,马上消费金融,42156,马上消费金融股份有限公司 17,大学生分期,分期乐,41487,深圳市分期乐网络科技有限公司 18,,名校贷,41548

互联网消费金融趋势 在中国经济需要摆脱投资依赖症且全球经济低迷的情况下，促进民众消费以拉动经济 增长，被政府寄予厚望。然而，受制于金融体制、财税体制以及收入分配和社会保障等 宏观因素主导下的中国家庭，普遍存在着危机意识，因此，中国家庭对消费金融接受程 度远低于国外。央行调查统计局的数据显示，目前中国消费性贷款余额的占比只有总贷 款余额的20%左右。银率网提供的数据显示，在2014年度中国银行业提供的个人贷款中， 个人的消费信贷仅占14.5%，远低于房贷（43.2%）和车贷（28.6%）。 虽然中国的消费金融尚处于起步阶段，但消费金融却有着巨大的挖掘潜力。央行调 查统计局的数据显示，2014年中国消费信贷的规模已达15.38万亿元，同比增长18.4%， 处于快速发展的阶段。毫无疑问，庞大的人口基数及经济体量，是中国消费金融发展的 最大支撑。此外，中国年轻群体消费观念的改变以及互联网技术的快速普及，是促进中 国消费金融发展的重要因素。相关调查显示，在中国21- 30岁的年轻群体中，愿意接受分期消费的比例高达97.27%。 消费金融的巨大潜力与中国百姓消费习惯的改变，使得互联网消费金融成为近

2020中国互联网消费生态大数据报告

经济新旧动能的接续转换，需要产业互联网实现跨产业数字生态联动。2019年政府工作报告提出，要促进新旧动能接续转换。一是要推动传统产业改造提升，拓展智能+；二是要促进新兴 产业加快发展，培育新兴产业集群，推进互联网+；传统产业与新兴产业的动能转换要实现接续，不能单独看各产业，而需充分协同联动；产业互联网打通各产业间、内外部连接，以新兴产业的技术提高传统产业效率、以传统产业的市场带动新兴产业规模，达到1+1>2的效果，支持中国经济更快更好实现转型升级。

CBNdata-2018中国互联网消费生态大数据报告-崛起的年轻消费力-2018.12-106页.pdf

个人信息特征对互联网消费金融信用风险管理的影响.pdf

互联网消费金融征信：域外经验与中国镜鉴.pdf

新冠肺炎疫情对互联网消费金融的产业链冲击与对策研究.pdf