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上传时间: 2022-07-05 18:03:43
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互联网金融反欺诈全文共3页,当前为第1页。互联网金融反欺诈全文共3页,当前为第1页。互联网金融反欺诈 互联网金融反欺诈全文共3页,当前为第1页。 互联网金融反欺诈全文共3页,当前为第1页。 如果说互联网时代可以追踪一个人当下的信息,那么大数据时代,可以通过技术"预知"一个人未来的行为方式。具体到P2P网贷平台,则可以通过对数据的抓取和挖掘分析,根据借款人以往的各种商业信息作参考,判断他们的风险系数,欺诈和预期的可能性。 在中国,信用借款坏账大致分为两类:一类是借款人在借款时主观上就不想还款,这被称之为欺诈;另一类是借款后,还款能力出现了问题而还不起款。由于国内个人征信体系尚不完善,中国欺诈违约比例明显高于国外。 传统P2P贷款审批业务主要基于审贷人员的主观判断,初步的定性分析以及政策制度来实现。由于目前征信及监管环境的限制,P2P平台很难获得充裕的数据、信用记录用于信贷管理环节,一定程度上推高了行业的信贷风险。如今,风险控制能力和作业效率将成为未来的核心竞争力。然而,对于P2P平台来讲,数据量化风控体系不是简单的数据堆积,而是一种发现有效数据、数据间的相互关系以及挖掘数据背