互联网金融模式 业内人士对现阶段互联网金融的模式梳理出第三方支付、P2P网贷、大数据金融、众筹、信息化金融机构、互联网金融门户等六大互联网金融模式。我们分别来看看这些模式的特点以及投资优劣。 　　互联网金融六大模式之一 ：第三方支付 　　据悉，第三方支付已由最初的互联网支付，演变成如今线上线下全面覆盖，应用场景更为丰富的综合支付工具。 　　目前，第三方支付平台的运营模式主要有两种：一是独立的第三方网关模式，如快钱、易宝支付等等;二是有电子交易平台且具备担保功能的第三方支付网关模式，如支付宝、财付通。两种模式的不同之处在于，前者主要针对企业客户，后者则主要对接个人客户。 　　第三方支付由于操作便捷，吸引了相当数量的企业及个人用户，但是另一方面，网络交易的非实名性，隐匿性，使得利用支付平台进行的网络犯罪层出不穷，后果堪忧。 　　互联网金融六大模式之二： P2P网贷 　　P2P网贷是指个人通过网络平台为借贷双方提供了一个媒介，借款人在相应的平台发放借款标，投资者在平台上进行投资。 　　目前，P2P网贷主要有两种形式，一种是纯线上模式，此类模式典型的平台有拍拍贷、人人贷等，其特点是资金借贷活动

01caijing.com 专业的互联网金融服务机构 互联网金融的三个层次（3） ：互联网金融的基本内涵 2. 互联网金融的基本内涵 无论主流媒体还是相关从业机构都普遍认为： 互联网必将改变金融， 要么是金融机构依 靠互联网技术和思维实现自我变革（如招商银行和平安银行），要么是互联网企业深入金融 业务撼动传统格局（如阿里、腾讯和京东等）。相关研究多从技术和市场角度展开，认为其 是科技与数据金融。 而其中又以关于大型金融机构的互联网技术化和互联网公司的金融业务 开拓为多。同时也关注新兴的 P2P 借贷、众筹、移动支付等新鲜领域。 与此同时，新兴的"互联网金融"机构仍在源源不断地涌现，通过声称自己是"互联网 金融领域的开拓者和领航者"，颇能起到一些宣传效果。但行业内外，不同个体和机构对于 互联网金融都有着自己的认识与解读。总体来说，所谓的互联网金融是一个模糊不清、大而 泛之的概念。我们认为，过重的技术视角、仅就现象总结既有事实是引发这一现象的重要原 因，在现象与事实背后，存在需要我们耐心发掘的深刻逻辑。 2.1 电子商务对互联网金融的启发 对于互联网金融的考察， 可以采用类比的方法， 从一

互联网金融的利与弊 随着中国经济的不断发展，互联网金融不断深入到人们的生活之中。在中国，以第三 方支付为开端的互联网金融，已经不断的发展壮大。无论是衣食住行还是投资理财，互 联网金融都已经渗透到人们生活的每一个角落。然而互联网金融不是新的金融，而是金 融消费渠道的创新。就在这种创新之下，一方面为"大众创业，万众创新"提供了新的途 径，另一方面互联网金融以它的成本低，效率高，覆盖广，发展快等其自身特点深深的 影响甚至改变着人们的生活方式。就在互联网金融井喷式的发展之下，它产生的意义是 积极的；但同时互联网金融发展的速度过快，必定会暴露出一些的问题。如果漠视互联 网金融所带来的问题，有可能会引发不可收拾的后果。所以金融机构、消费者、投资者 和政府这四个主体对互联网金融的迅猛发展既满心期盼，又心存疑虑。接下来，本文会 针对互联网金融在中国高速发展的同时对小微企业及个人所带来的利益以及互联网金融 在发展过程中所暴露出的一些社会性问题展开讨论。 为了能更深刻的理解互联网金融的利与弊，首先有必要弄清楚互联网金融的概念。互 联网金融是指传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通

虚拟经济在中国——互联网金融的未来 "互联网金融( Internet of Finance，简称IOF)是指为金融服务商以互联网为平台提供的银行、证券、保险等多种金 融服务，对以电脑网络为技术支撑的金融活动的总称。狭义的互联网金融是指以金融服 务提供者的主机为基础，以因特网或通信网络为媒介，通过内嵌金融数据和业务流程的 软件平台，以用户终端为操作界面的新型金融运作模式; 广义的互联网金融包括与其运作模式相配套互联网的金融机构、金融市场及相关的监管 等外部环境。"[1]即互联网金融是指借助于互联网技术、移动通信技术实现资金融通、 支付和信息中介等业务的新兴金融模式，既不同于商业银行间接融资，也不同于资本市 场直接融资的融资模式。 依据互联网金融形态在支付、信息处理、资源配置三大支柱上的差异将互联网金融划 分为六种主要类型： 1. 金融互联网化。包括网络银行、手机银行、网络证券公司、网络保险公司、网络金融交 易平台、金融产品的网络销售。 2. 移动支付和第三方支付，这是互联网金融的核心。 3. 互联网货币。目前主要有两种：一种类似于Q币，在某些社区网络使用；另一种是比特 币，整个网络的点对

互联网金融的概念与特点 一、概念 （1） 当互联网企业介入金融行业所开展的业务，包括互联网企业通过互联网平台开展的结算 、小微贷款、标准化金融产品销售、信息中介等金融业务，就构成了互联网金融。互联 网金融在缓解信息不对称、提高交易效率、优化资源配置、丰富投融资渠道等方面有别 于传统金融。互联网金融不是金融与互联网的简单结合，而是现代金融创新与科技创新 的有机融合。 李博、董亮（ 中国人民银行金融研究所李博、北京市金融工作局董亮 ）将互联网金融分为传统金融服务的互联网延伸、金融的互联居间服务和互联网金融服 务三种模式。他们认为，互联网延伸是一种广义上的互联网金融，电子银行、网上银行 、手机银行都属于这一范畴；互联居间服务应用模式有第三方支付平台、P2P 信贷、众筹等；金融服务多为互联网企业向金融业的渗透，如小额贷款公司、基金保险 销售平台等。互联居间服务和金融服务可划为狭义上的互联网金融。 吴晓灵（中国人民银行原副行长、国家外管局原局长，著名经济学家）认为，互联网 金融应包括四个方面：一是与电商相结合的结算业务，二是基于销售信息的小微贷款业 务，三是基于支付账户的标准化金融产品销售，四是

互联网金融培训中心 机遇与挑战并存 —P2P行业俯瞰 互联网金融行业介绍全文共44页，当前为第1页。 目 录 互联网金融的概念及模式 p2p的概念及模式 P2P的起源及发展 国家对p2p的政策支持 互联网金融行业介绍全文共44页，当前为第2页。 目 录 互联网+ 互联网金融行业介绍全文共44页，当前为第3页。 互联网+的前世今生 + = + = + = 互联网金融行业介绍全文共44页，当前为第4页。 + = + = + = + = 互联网+的前世今生 互联网金融行业介绍全文共44页，当前为第5页。 目 录 互联网金融是指以依托于支付、云计算、社交网络以及搜索引擎、app等互联网工具，实现资金融通、支付和信息中介等业务的一种新兴金融。 什么是互联网金融？ 互联网金融行业介绍全文共44页，当前为第6页。 阿里体系 搜索巨头 腾讯系统 传统金融 互联网金融 应运而生 跨界金融业 必然诞生 遇上互联网 互联网金融的诞生 互联网金融行业介绍全文共44页，当前为第7页。 目 录 第三方支付 P2P小额信贷 众筹 新型电子货币 信息化金融机构 互联网金融模式 互联网金融行业介绍全文共44页，当前为第

互联网金融解决方案介绍 1 互联网金融解决方案全文共43页，当前为第1页。 互联网金融业务基本设想 2 互联网金融解决方案全文共43页，当前为第2页。 整体格局 当前互联网+金融格局，由传统金融机构和非金融机构组成。传统金融机构主要为传统金融业务的互联网创新以及电商化创新，APP软件等，非金融机构则主要是指利用互联网技术进行金融运作的电商企业、（P2P）模式的网络借贷平台，众筹模式的网络投资平台，挖财类（模式）的手机理财APP(理财宝类)，以及第三方支付平台等。 互联网金融与传统金融的区别不仅仅在于金融业务所采用的媒介不同，更重要的在于金融参与者深谙互联网"开放、平等、协作、分享"的精髓，通过互联网、移动互联网等工具，使得传统金融业务具备透明度更强、参与度更高、协作性更好、中间成本更低、操作上更便捷等一系列特征。 理论上任何涉及到了广义金融的互联网应用，都应该是互联网金融，包括但是不限于为第三方支付、在线理财产品的销售、信用评价审核、金融中介、金融电子商务等模式。互联网金融的发展已经历了网上银行、第三方支付、个人贷款、企业融资等多阶段，并且越来越在融通资金、资金供需双方的匹配等方面深

交战互联网金融 互联网金融变革的重要时刻正在临近。 　　电子商务与银行信息化——这两个一度平行发展的行业，近来不断发生碰撞并产生交集。 　　9月18日，腾讯宣布打通旗下财付通与移动产品微信的应用通道，这意味着其2亿微信用户可通过微信扫描商户二维码的方式付款，并享受折扣优惠。未来，两者的合作还将实现微信用户之间的转账。 　　此前两个月，阿里巴巴宣布，旗下阿里小贷将向除温州以外的江浙沪地区的B2B普通会员开放信用贷款业务。 　　互联网企业携带着数据及电子商务优势，已深入支付结算和信贷这两项银行核心业务；拥有庞大资金和公信力的商业银行不甘于退居后端，为了直接获取客户的一手信息，增加客户黏合度，巩固并拓展银行与客户之间存、贷、汇等业务关系，也高调挺进电商、移动支付等非传统银行业务领域。 　　就在腾讯财付通宣布新移动支付业务的同一天，招商银行（600036SH/03968HK）与HTC（中国）联合发布中国移动支付标准确立后的首个移动支付产品——"招商银行手机钱包"。 　　中国建设银行(601939SH/00939HK)则将创新业务直指互联网企业的主脉——电子商务。7月10日，建行宣布旗下"善融

互联网金融使传统金融行业的操作流程变得简单、易化。使整个金融行业提高了服务 水平，并且给予接触到金融的关系双方产生更多的自由度。这样的发展很好地解决了信 息的不对称性，用互联网思维，给予了金融新的规则。互联网金融作为工具和平台，可 以大大缩短交易时间和流程。在这个行业中，细分的第三方金融公司可以做的较深。 在传统的金融系统中，银行具有较高的品牌认知度，其具有较高的财富管理优势。而 且其资产规模与资产总量相当大，其关注点多放在长尾理论中那20%的客户身上。而互联 网金融通过大数据，云计算，移动互联网，电子商务，社交网络等新的技术和渠道可以 解决很多传统金融系统中难以解决或者被忽视的需求，照顾更多的客户，尤其是那80%的 人。 目前，互联网金融领域非常之热，很多VC、热钱、企业及个人的注意力都放在这快" 金矿"之上。但我认为，我们看待这次互联网金融不能像以前看待互联网、移动互联网来 临时那样，认为其可以改变一切。这是不理智的行为。在这样的行业或者说这行业的企 业家应有的态度也不能与之前一样。一个行业有一个行业的特点。当初互联网、移动互 联网开始改变世界，以它独有的思维方式与从未出现的表现方